البنوك الإلكترونية أو البنوك عبر الإنترنت هي مؤسسات مالية تقدم خدماتها عبر الإنترنت دون الحاجة إلى زيارة فرع بنكي تقليدي. توفر هذه البنوك مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية مثل فتح الحسابات، وتحويل الأموال، والقروض، والودائع، وإدارة الأموال، والعديد من الخدمات الأخرى.
تتميز البنوك الإلكترونية بالعديد من المزايا مثل الراحة والسرعة في الإجراءات المصرفية، والتكلفة المنخفضة بالمقارنة مع البنوك التقليدية، والوصول إلى خدمات متنوعة عبر الإنترنت والتطبيقات الذكية. ومن الجدير بالذكر أن هناك العديد من البنوك الإلكترونية حول العالم مثل Revolut، N26، TransferWise (الآن Wise)، وغيرها الكثير.
لذلك سوف نتناول اليوم بمشيئة الله تعالي الحديث عن بنك من البنوك الإلكترونية الحديثة التي ظهرت في الآونة الأخيرة بشكل موسع بنك Redotpay
بنك Redotpay هو بنك يقع في هونج كونج بقارة اسيا.
وهي أدق في التعبير عبارة عن منصة تستطيع أن تودع بها أصولك التي تريد التعامل فيها بشكل آمن وموثوق تستخدم بداخلها العملات الرقمية المشفرة وتتداول وتبيع وتشتري مع مختلف التجار حول العالم في أقل وقت ودون أدني عناء،وليس ذلك فحسب بل يمكنك شراء فيزا من تلك المنصة للتعامل بها وتستطيع أن تستفيد من نظام الإحالة في تلك المنصة بمشاركة رابطك الشخصي علي منصات مختلفة وجلب مختلف الحسابات الآخري وربح المال من الأفليت،تدعم المنصة الكثير من البنوك الالكترونية واشهرها هو بنك بايبال.
ما هي مميزات البنوك الالكترونية؟
البنوك الإلكترونية تقدم العديد من المميزات التي تجعلها جذابة للعديد من الأشخاص. إليك بعض هذه المميزات:
سهولة الوصول والراحة: يمكن للعملاء الوصول إلى حساباتهم وإدارة أمورهم المالية من أي مكان وفي أي وقت باستخدام الإنترنت أو التطبيقات المصرفية عبر الهواتف الذكية، دون الحاجة إلى زيارة فرع بنكي.
توفير الوقت والجهد: تقليل الحاجة إلى القيام بزيارات للفروع البنكية والانتظار في الطوابير يوفر الوقت والجهد للعملاء.
تكلفة أقل: غالباً ما تكون رسوم الصرف والخدمات المصرفية أقل في البنوك الإلكترونية مقارنةً بالبنوك التقليدية، حيث تتيح للعملاء فرصة لتوفير المال.
مزايا إضافية: تقدم بعض البنوك الإلكترونية مزايا إضافية مثل تحويل الأموال بسهولة بين العملات، وتوفير تحويلات مالية دولية بتكلفة منخفضة، وخدمات تحويل الأموال الفورية.
الأمان والحماية: توفر العديد من البنوك الإلكترونية تقنيات حديثة للأمان مثل التحقق بخطوتين والتشفير لحماية البيانات المالية الحساسة للعملاء.
التكنولوجيا المتقدمة: تستخدم البنوك الإلكترونية التكنولوجيا الحديثة مثل الذكاء الاصطناعي وتقنيات التعلم الآلي لتحسين تجربة العملاء وتقديم خدمات مالية أكثر فعالية.
بشكل عام، تعتبر البنوك الإلكترونية خيارًا ممتازًا للأشخاص الذين يفضلون الوصول السريع والسهل إلى خدمات مصرفية متنوعة بتكلفة منخفضة ومع مزايا تقنية متقدمة.
عيوب البنوك الالكترونية ومخاطرها؟
على الرغم من مزايا البنوك الإلكترونية، إلا أنه يجب أيضًا أن نأخذ في الاعتبار بعض العيوب والمخاطر المحتملة:
نقص التواصل الشخصي: قد يكون هناك نقص في التواصل الشخصي مع مستشاري البنك أو خدمة العملاء، خاصة فيما يتعلق بالمشاكل الحساسة أو الشكاوى.
مشاكل التوافق: قد تواجه بعض البنوك الإلكترونية تحديات فيما يتعلق بتوافق خدماتها مع البنى التحتية للدول المختلفة، وهذا قد يسبب صعوبات في الوصول إلى الخدمات في بعض الأحيان.
مخاطر الأمان الإلكتروني: يمكن أن تتعرض البنوك الإلكترونية لمخاطر الاختراق الإلكتروني والاحتيال عبر الإنترنت، مما قد يؤدي إلى تسريب البيانات الشخصية والمالية للعملاء.
عدم القدرة على الوصول للخدمات في بعض الأماكن: قد تكون بعض البنوك الإلكترونية غير متاحة في بعض الدول أو المناطق، مما يمكن أن يتسبب في عدم القدرة على الوصول إلى خدمات مصرفية عبر الإنترنت في تلك المناطق.
توقف الخدمات المصرفية المؤقت: قد تواجه البنوك الإلكترونية مشاكل تقنية مؤقتة تؤدي إلى توقف الخدمات المصرفية مؤقتًا، مما قد يؤثر على تجربة العملاء ويسبب إزعاجًا.
قوانين وتنظيمات: قد تخضع البنوك الإلكترونية لقوانين وتنظيمات مختلفة في كل دولة، مما يمكن أن يؤثر على الخدمات التي تقدمها وقد يتطلب منها تكاليف إضافية للامتثال للتشريعات المحلية.
من المهم أن يكون لدى المستخدمين فهم جيد للعيوب والمخاطر المحتملة للبنوك الإلكترونية واتخاذ التدابير اللازمة للحماية منها، مثل استخدام كلمات مرور قوية وتفعيل التحقق بخطوتين والتحقق من سياسات الأمان والخصوصية للبنك.
المقارنة بين البنوك العادية والالكترونية
إليك مقارنة بين البنوك التقليدية والبنوك الإلكترونية في عدة جوانب:
الوصول والراحة:
البنوك العادية: تتطلب زيارة شخصية للفرع البنكي ومواعيد عمل محددة.
البنوك الإلكترونية: يمكن الوصول إليها عبر الإنترنت أو التطبيقات في أي وقت ومن أي مكان.
التكلفة:
البنوك العادية: غالباً ما تفرض رسوم أعلى للخدمات وتكون هناك حدود على الحد الأدنى للايداعات والرصيد الدني.
البنوك الإلكترونية: غالباً ما تكون رسوم الخدمات أقل وتوفر خدمات مجانية أكثر.
الخدمات المصرفية:
البنوك العادية: توفر مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية مثل القروض والودائع والتحويلات والبطاقات الائتمانية.
البنوك الإلكترونية: تقدم الخدمات الأساسية مثل الحسابات والتحويلات، وقد توفر خدمات إضافية مثل تحويل الأموال بتكلفة منخفضة والتحويلات الفورية.
التواصل الشخصي:
البنوك العادية: يمكن الحصول على دعم شخصي من موظفي البنك في الفروع.
البنوك الإلكترونية: التواصل غالباً ما يكون عبر الهاتف أو الدردشة الحية أو البريد الإلكتروني، مع قلة التواصل الشخصي.
الأمان:
البنوك العادية: توفر طبقات إضافية من الأمان مثل الصراف الآلي والفحص الضوئي للهوية.
البنوك الإلكترونية: تعتمد على تقنيات الأمان الإلكترونية مثل التحقق بخطوتين والتشفير لحماية بيانات العملاء.
التوافر الجغرافي:
البنوك العادية: تكون متاحة فقط في المناطق التي تتواجد فيها فروع البنوك.
البنوك الإلكترونية: يمكن الوصول إليها من أي مكان في العالم مع وجود اتصال بالإنترنت.
تحديد أي نوع من البنوك يناسب احتياجاتك يعتمد على عدة عوامل بما في ذلك مدى الراحة المطلوبة، وتكاليف الخدمات، ونوع الخدمات المطلوبة، والمستوى المطلوب من التواصل الشخصي والأمان.
ايهما أفضل البنوك العادية أم الالكترونية؟
الاختيار بين البنوك العادية والبنوك الإلكترونية يعتمد بشكل كبير على احتياجاتك الشخصية وتفضيلاتك. إليك بعض النقاط التي يمكن أن تساعدك في اتخاذ القرار:
راحة الوصول والتوافر الجغرافي:
إذا كنت بحاجة إلى الوصول السريع والسهل إلى خدماتك المصرفية من أي مكان وفي أي وقت، فقد تكون البنوك الإلكترونية الخيار الأفضل بالنسبة لك.
إذا كنت تعتمد على التواصل الشخصي مع موظفي البنك وتفضل الزيارات الشخصية للفروع، فقد يكون البنك التقليدي أفضل لك.
تكاليف الخدمات:
إذا كنت تبحث عن توفير المال وتجنب الرسوم البنكية العالية، فقد تجد أن البنوك الإلكترونية توفر خدمات بتكلفة أقل أو حتى مجانية في بعض الحالات.
مجموعة الخدمات المطلوبة:
قد تقدم البنوك التقليدية مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية التي قد تحتاج إليها مثل القروض الكبيرة وخدمات الاستثمار.
البنوك الإلكترونية قد تكون أفضل إذا كنت بحاجة فقط إلى الحسابات الجارية وخدمات التحويلات المالية.
الأمان والثقة:
يعتبر البعض البنوك التقليدية أكثر أمانًا نظرًا لوجود فروع فعلية وسجل طويل في القطاع المصرفي.
البنوك الإلكترونية قد تكون أيضًا آمنة، ولكن قد تكون هناك مخاوف بشأن الأمان الإلكتروني والاحتمالات المتعلقة بالاختراقات الإلكترونية.
بشكل عام، البنوك الإلكترونية تقدم راحة وتوفيرًا للوقت والمال للأشخاص الذين يفضلون التعامل عبر الإنترنت، بينما قد توفر البنوك التقليدية مستويات عالية من التواصل الشخصي والخدمات المتنوعة لأولئك الذين يفضلون هذا النوع من التفاعل المصرفي. لذا، يجب أن تقوم بتقييم احتياجاتك الشخصية والتفضيلات الخاصة بك قبل اتخاذ القرار.
امثلة علي البنوك الالكترونية
هنا بعض الأمثلة على البنوك الإلكترونية التي تقدم خدمات مصرفية عبر الإنترنت:
ريفولوت (Revolut): تقدم خدمات مصرفية رقمية متنوعة تشمل الحسابات الجارية وبطاقات الدفع والتحويلات الدولية بأسعار منافسة. كما توفر ميزات إضافية مثل تحويل العملات بسهولة وإدارة المصروفات.
إن26 (N26): توفر N26 حسابات مصرفية رقمية مع بطاقات مصرفية مجانية وخدمات مصرفية عبر التطبيق تشمل التحويلات الفورية والإشعارات المصرفية الفورية.
وايز (Wise، سابقًا TransferWise): توفر خدمات تحويل الأموال الدولية بأسعار تنافسية وتحويلات فورية، بالإضافة إلى حسابات مصرفية متعددة العملات.
شارلز شواب (Charles Schwab): تقدم خدمات مصرفية عبر الإنترنت بما في ذلك الحسابات الجارية والحسابات الاستثمارية والتقاعدية، مع عدم وجود رسوم لسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء العالم.
سويسراش (Swissquote): تعتبر Swissquote وسيطًا ماليًا عبر الإنترنت يوفر خدمات البنك والاستثمارات وتداول العملات الأجنبية والأسهم والسندات والسلع.
هذه بعض الأمثلة على البنوك الإلكترونية، ويمكن أن تختلف الخدمات التي تقدمها والمزايا الخاصة بها من بنك إلى آخر. من الضروري قراءة شروط الخدمة وسياسات الأمان والرسوم بعناية قبل اختيار البنك الإلكتروني المناسب لاحتياجاتك.
هل منصات التداول تعتمد نلك البنوك الالكترونية؟
نعم، العديد من منصات التداول تعتمد على البنوك الإلكترونية لتنفيذ العمليات المالية وتوفير خدمات الحسابات لعملائها. هذا يشمل تحويل الأموال إلى ومن حسابات التداول، وتحصيل الودائع والسحب، وإصدار بطاقات الدفع للعملاء. منصات التداول تتعاون مع البنوك الإلكترونية لضمان توفير خدمات مالية موثوقة وفعالة للمتداولين.
بعض منصات التداول الشهيرة تعتمد على البنوك الإلكترونية لتوفير خدمات الحسابات، ومن بين هذه البنوك الإلكترونية التي تستخدمها المنصات يمكن أن نذكر: Revolut، N26، وise (سابقًا TransferWise)، وPayPal، وغيرها. تتعاون هذه البنوك الإلكترونية مع منصات التداول لضمان سرعة وأمان تنفيذ العمليات المالية للمتداولين.
ماذا يحث اذا توقف البنك الالكتروني عن العمل هل تضيع علي الفرد مدخراته؟
في حالة توقف البنك الإلكتروني عن العمل، فإنه من النادر جدًا أن تفقد الأموال المودعة لديه. عادةً ما تكون هناك ضمانات وإجراءات لحماية الودائع المالية للعملاء، حتى في حالة إفلاس البنك.
في معظم البلدان، يكون هناك ضمان لودائع العملاء يصل إلى مبلغ معين. على سبيل المثال، في الولايات المتحدة، يوفر "Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)" ضمانًا لودائع البنك تصل إلى 250،000 دولار لكل حساب. وفي المملكة المتحدة، يوفر "Financial Services Compensation Scheme (FSCS)" ضمانًا لودائع العملاء تصل إلى 85,000 جنيه إسترليني لكل شخص في كل بنك.
عند حدوث إفلاس البنك، يتم استخدام هذه الضمانات لتعويض العملاء واسترداد جزء كبير من أموالهم. وعادةً ما يتم ذلك من خلال تحويل الودائع إلى بنوك آخرى أو إصدار شيكات للعملاء.
من المهم أن تتحقق من سياسة الضمان لدى البنك الإلكتروني الذي تتعامل معه ومعرفة الحد الأقصى للضمانات المتاحة، والتأكد من أن توافر ضمان كافي لحماية أموالك في حالة حدوث أي مشكلة مالية تؤثر على البنك.
استنادا للتداول هل التعامل بالبنوك الالكترونية أفضل أم استخدام البنوك العادية من حيث الامان؟
من الناحية العامة، البنوك العادية والبنوك الإلكترونية على حد سواء تعتمد على مجموعة من الإجراءات والتقنيات لضمان أمان العمليات المالية وحماية بيانات العملاء. ومع ذلك، يمكن أن تختلف مستويات الأمان بين البنوك العادية والبنوك الإلكترونية اعتمادًا على عوامل متعددة، ومن بينها:
التحقق من الهوية والتحقق الأمني: تطبق البنوك العادية والبنوك الإلكترونية إجراءات مشابهة للتحقق من هوية العميل، مثل استخدام الهوية الشخصية وكلمات المرور والتحقق بخطوتين. تعتمد كل منها على تقنيات التشفير والحماية لضمان أمان البيانات.
المعايير القانونية والتنظيمية: يخضع كل من البنوك العادية والبنوك الإلكترونية للتنظيم والرقابة من قبل السلطات المالية في الدولة التي تعمل فيها. يهدف ذلك إلى فرض معايير صارمة للأمان والحماية على البنوك.
التكنولوجيا والحماية الإلكترونية: تعتمد البنوك الإلكترونية بشكل أساسي على التكنولوجيا الحديثة وتقنيات الأمان الإلكتروني، وغالباً ما تكون مجهزة بأحدث تقنيات الحماية مثل التشفير وجدران الحماية النشطة.
ضمانات الودائع: توفر البنوك العادية والبنوك الإلكترونية ضمانات لودائع العملاء لضمان استرداد الأموال في حالة حدوث مشاكل مالية.
على الرغم من ذلك، ينبغي على الأفراد أن يتبعوا ممارسات الأمان الجيدة بغض النظر عن نوع البنك الذي يختارونه. ويجب أن يكونوا حذرين عند تقديم معلومات شخصية أو مالية عبر الإنترنت، وضرورة مراجعة بيانات الحساب بانتظام، وتحديث برامج الحماية على أجهزتهم الإلكترونية.
باختصار، يمكن أن يكون التعامل مع البنوك الإلكترونية آمنًا بشرط اتخاذ الاحتياطات اللازمة، وبنفس القدر يمكن أن توفر البنوك العادية مستويات ممتازة من الأمان بشرط متابعة الممارسات الأمنية.
هل طرق التسجيل في البنوك الالكترونية واحدة؟
لا، طرق التسجيل في البنوك الإلكترونية قد تختلف اعتمادًا على كل بنك وعلى القوانين المحلية في الدول التي تقدم فيها الخدمات. ومع ذلك، فإن العملية عادةً ما تكون بسيطة وتشمل الخطوات التالية:
تقديم المعلومات الشخصية: يُطلب منك عادةً تقديم معلومات شخصية مثل الاسم الكامل، وتاريخ الميلاد، والعنوان، ورقم الهوية أو الجواز، ومعلومات الاتصال.
التحقق من الهوية: قد يتطلب منك تقديم وثائق تثبت هويتك، مثل صورة من جواز السفر أو بطاقة الهوية، وفي بعض الحالات قد يُطلب توفير صورة شخصية لك مع بطاقة هوية للتحقق.
إنشاء حساب: بعد التحقق من الهوية، سيتم إنشاء حساب لك على المنصة الإلكترونية، وسيتم تعيين معلومات الولوج الخاصة بك مثل اسم المستخدم وكلمة المرور.
تفعيل الحساب: قد يتطلب منك بعض البنوك الإلكترونية تفعيل الحساب عبر رمز تفعيل يتم إرساله إليك عبر البريد الإلكتروني أو رسالة نصية.تحميل التطبيق: في بعض الأحيان قد يُطلب منك تحميل تطبيق البنك الإلكتروني على هاتفك الذكي للوصول إلى خدماته بسهولة.يجب عليك دائمًا قراءة الشروط والأحكام وسياسات الخصوصية للبنك الإلكتروني قبل التسجيل، والتأكد من فهم جميع الشروط والإجراءات التي يجب اتباعها لضمان عملية التسجيل بنجاح.